2022 年金融信创高速增长，金融信创相关政策密集发布，金融机构也在增加信创投入，加快国产基础软硬件、信创云平台和应用系统的金融架构升级。本文将通过梳理 2022 年最新金融信创政策，了解金融信创发展现状，预测未来机遇。

金融行业是关系国计民生的国家基础行业之一，也是我国经济的重要血脉，当前国际形势复杂多变，加强金融信息技术的自主可控势在必行。

金融信创在多年前已经被提出，近几年来，国家及行业有关部门出台了一系列的信创推进政策，金融信创行业得以快速发展。

其原因主要有：

首先，金融数据和信息涉及到国家和居民的安全，倘若核心技术依赖于国外厂商，整个行业甚至国家层面将会面临巨大的风险；

其次，我国信息技术产业迎来了快速的发展，国产软硬件、云平台和应用系统等领域的产品成熟度、生态完整度等方面都在快速推进中；

再次，金融行业的数字化转型如火如荼，并与信创的进程相互叠加。自 2019 年起，金融机构逐年增加金融科技投入，加快国产基础软硬件、云平台和应用的转型升级，例如，信创云平台通过与分布式架构的结合，正在冲击着传统架构，并逐步实现弯道超车。

为了帮助大家了解金融信创发展的现状和洞察未来机遇，青云科技数字价值研究院将从其政策背景、细分行业现状等维度进行梳理和盘点。

一、国家层面政策汇总

作为国家战略性重点的产业，国家层面不断出台相关的政策对信创行业的发展进行支持。

由此可见，核心基础软硬件、应用软件等信创领域的自主可控，已成为确定性的长期政策方向。

二、金融行业信创政策汇总

在国家顶层相关政策的指导下，在金融行业信创方面，行业监管等相关机构也出台了一系列的推进政策，助力金融信创的快速发展。

据了解，在金融机构数字化层面，相关监管机构陆续出台了《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》、《金融科技（FinTech）发展规划（ 2019—2021 年）》和《金融科技（FinTech）发展规划（ 2022—2025 年）》等政策。

2022 年 1 月，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，不仅为银行保险行业数字化转型指明了路线和方向，此意见也是金融监管部门对金融行业信创的具体指导，其中反复强调自主可控。

金融行业在政策的指引以及数字化转型自我驱动之下，按照“先试点，后全面”的技术推广路线有序展开。

2020 年，金融信创建设工作第一期试点启动，参与试点机构为包括主要的国有大行、头部券商、交易所等 47 家；
2020 年到 2021 年，金融信创共完成两期试点，参与 198 家，从 OA、邮件等外围系统进行替换；
2022 年，金融信创进入到全面推广阶段，并实现由办公 OA 等一般系统到核心业务系统的逐渐突破，其中，信创云平台建设，成为了 2022 年以来众多金融机构的规划与建设重点工作之一。

作为真正自研的中国云，青云信创云以中立开放的理念，深度参与信创生态体系建设，通过全面适配各技术栈的信创产品（覆盖芯片、服务器、操作系统、数据库、大数据、中间件、应用系统等），以信创云平台、信创容器平台、信创软件定义存储、信创桌面云等产品与解决方案，满足用户使用一个平台统一纳管 IT 资源，完成架构升级、应用迁移、业务开发等信创相关的功能需求，实现“全栈全场景，一云多生态”。

当前，以数据化、智能化为特征的数字化转型是银行业面临的新产业革命。在新一轮的科技浪潮下，数字技术不断成熟、应用范围逐步拓展，为银行业实施数字化转型提供了良好的基础。

从政策层面来看，监管部门对银行业的数字化转型予以指导和支持；

从银行自身发展来看，银行迫切需要通过银行业数字化转型快速迭代产品服务、改善客户体验，在瞬息万变的市场竞争中保持活力。

简言之，数字化转型不再是可选项，而是成为银行得以生存下去的必选项。

01 银行数字化转型之路在何方？

我国数字经济将转向深化应用、规范化发展的新阶段。而中国人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》和银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为新时代的银行数字化转型勾勒出了清晰的蓝图，对积极进行数字化转型工作的各类银行提供了指引的方向。

青云数字价值研究院认为，这两份重磅文件也为银行业数字化转型建设提出了更高要求和更广阔的发展机遇。

银行数字化转型的含义是什么，“转”的是什么？当前商业银行数字化转型面临着哪些问题？不同类型的银行数字化转型的实践又有哪些？2023 年，银行的数字化转型之路又将走向何方？

青云数字价值研究院将就以上这些常见问题，结合实际经验谈一些有关银行数字化转型的看法和建议。

02 从信息化到数字化的发展历程

从全行业的发展进程来看，数字化发展基本概括为自动化、电子化和数字化三个时期。

1) 业务自动化

19 世纪 70 年代，花旗银行就开始使用自动取款机来解决用户的一些日常事务。它利用磁码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，在一定程度上替代了银行柜台人员的工作，降低了人工成本，提高了交易效率。

2) 银行电子化

随着互联网和移动电子设备的兴起，传统的银行开始在互联网上进行线上运营，电子银行被广泛使用。从最初的网上转账、对账单和电子账单支付，现在已经形成了越来越丰富的功能，如网上购买、融资、借贷等。

3) 银行数字化

金融科技开始影响银行产业的发展，许多银行企业开始依赖大数据，人工智能，区块链，云计算和生物识别等关键技术，参与者也从传统的银行机构也扩展到了科技公司和互联网公司等其他行业类型的参与者。

03 数字化银行的概念与定义

数字银行目前并没有确定统一的定义，根据《数字银行 (Digital Bank)》一书给出的解释——

“数字银行区别于传统银行的关键在于，无论是否设立分行，其不再依赖于实体分行网点，而是以数字网络作为银行的核心，借助前沿技术为客户提供在线金融服务，服务趋向定制化和互动化，银行结构趋向扁平化。”

数字银行的特点在于智能化和线上化，意味着银行的业务、管理能够自动在线进行。这就代表着数字银行是具体的，而非是空洞的概念。

04 银行数字化转型的现状

疫情倒逼银行加速数字化转型。在疫情的倒逼之下，商业银行数字化转型步伐加快，越来越多的商业银行开始利用金融科技重塑银行体系。

科技与金融已从互相“补台”转向深度融合，从金融服务延伸至非金融服务，涵盖生产、生活的多元金融生态，打造数字化时代的核心竞争力。

例如，在疫情期间，银行因为线上及远程工作的需要，对桌面云有大量的需求。再如，网点业务受到了较大的影响，“非接触式”金融服务需求显著提速，促进了银行线上化应用进程加快。

青云数字价值研究院认为，当前，银行数字化的转型主要体现在以下几个方面：

1) 加大金融科技资源的投入，科技投入向基础设施延伸

据各大银行发布的财报统计，2021 年度，30 家银行的金融科技投入共计 1764.16 亿元。其中，国有六大行对金融科技的资金投入合计超 1000 亿元，大部分银行的金融科技投入为增长状态，主要投入方向是运用大数据、人工智能、云计算、区块链、5G、物联网等技术重构既有架构，实现金融基础设施的能级跃迁。

2) 重视数据中台建设与数据治理

数据业已成为关键生产要素，挖掘数据价值成为今后一段时期银行业系统性、长期性的工作，各金融机构都高度重视数据工作。

3) 重视打造多元生态场景，推进全面智能化应用

以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的数字技术，加速了银行业的业务流、信息流、物流以及资金流的重整，同时向深度融入客户的生产、生活各类场景转变，并推进对产业链上下游综合生态金融服务。

加速向智能化转型，推进关键智能技术应用和模型深度挖掘，提升精准营销、智能风控、线上线下一体化经营的智能化和有效性，降低营销、风控与管理的投入产出比。

4) 健全科技组织架构和治理体系

银行业尤其是中大型银行纷纷开展了科技组织架构调整，优化科技治理体系变革，多家银行相继成立金融科技子公司，推进技术、业务的深度合作。

05 银行数字化转型面临的挑战

近年来，整体来说，我国银行业在数字化转型上取得了一定的进展，但大量的中小银行机构在资金实力、客户体量、科技能力、科技人才等方面与大型银行存在差距，在数字化转型上仍然面临较多的问题和挑战：

1) 复合型人才短缺

银行缺乏既了解银行业务又兼具数据分析能力的复合型人才，从而弱化了业务条线的智力支撑，也影响了数字化升级迭代。

2) 敏捷组织尚未普及

银行部门分割、协同作业成本高、业务科技融合不足，难以形成创新合力，极大降低银行响应客户需求的效率，与数字化转型的敏捷逻辑大相径庭。

3) 缺少全量数据，数据管理难度大，价值挖掘不充分

银行现阶段掌握的数据，远远达不到全量。还存在数据覆盖、数据维度、数据质量等方面的问题。受限于部门权责边界，难以对行内数据资源进行全口径、全周期的有效管理。数据资源使用率不高，数据价值难以充分体现。

4) 缺乏统一规范、制度环境

从市场客户的角度、政策监管的角度，客户习惯、行业规则、监管制度等都没有适应数字化做变革，使得数字化转型进二退一。

06 银行数字化转型前景展望

在对银行业数字化趋势跟踪研究和深度分析的基础上，青云数字价值研究院认为，2023年，银行业数字化转型将进一步走向“深水区”，用数字化的力量重塑银行业经营与增长的逻辑，成为银行数字化创新与应用的主旋律。

具体而言，2023 年银行数字化转型的重点工作可围绕几下几个方面展开：

1) 打造敏捷组织，建立敏捷体系。

一是建立业务层面的敏捷机制，二是推动银行自上而下的全组织敏捷转型。打造敏捷组织需要完善的技术体系、工具平台的支撑，包括全面云化、向云原生技术体系的转型。在研发安全方面，DevSecOps 将成为最佳解决方案，满足快速交付软件的同时，也能确保符合安全要求。

2) 金融信创进入加速期。

2020 年以来，金融行业的信创试点逐步逐渐启动。2022 年以来，金融信创建设在政策的引导下提速，进入到全面推广阶段。“金融自主可控”将成为下一个五年金融科技的重点方向之一，2023 年，金融信创将进入加速期。

在此背景下，越来越多的金融系统面临信创改造和上线，信创云建设将成为金融机构实现基础设施自主可控和云原生转型的最优选择。

3) 完善基础架构，搭建综合场景。

加强顶层设计与数字化转型战略布局，建立从业务架构到 IT 架构，再到数据架构的数字化转型战略落地推进路径，有序推进 IT 改造，并在业务架构上融入场景。此外，银行应积极拓展生态布局，与掌握场景的互联网平台、生活服务类企业开展合作，建立开放的综户类金融账户，协同线上线下，完善生态体系。

青云科技作为国内主流云厂商之一，坚持自主研发创新，拥有顶尖技术，可提供涵盖“私有云、公有云、云原生、信创云”等产品和服务，并实现了国内首次将云计算带入到银行业，可为银行业构筑敏捷的数字化基础设施。

同时，青云科技拥有十余年企业服务经验，可为银行等金融机构的数字化战略部署与落地提供顾问咨询、技术培训等服务，目前，青云银行数字化解决方案已在中国人民银行、中国银行、中国农业银行、中国光大银行、华夏银行、 浦发硅谷银行等落地应用，全面助力银行业的数字化之路。

“科技是第一生产力、创新是第一动力”。表达了国家对于科技自强自立、自主创新的决心，信创作为我国信息化建设全面推进科技自立自强的关键举措，其发展蓝图受到越来越多行业的广泛关注。

金融是经济的命脉，也是国家核心竞争力之一。“金融信创”即金融行业信息技术应用创新，通过构建国产化金融信息技术底层架构，并在此之上构建国产化的应用，旨在解决金融产业关键技术“卡脖子”的问题，从而保障金融领域的安全。

金融信创起步较早，纵观信创产业在国家“2+8+n”体系的发展现状，会发现金融信创已经稳居行业的第一梯队，其渗透率仅次于党政。

近几年，行业相关机构陆续出台了《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》、《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》、《金融科技（FinTech）发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策。（相关政策盘点请见上一篇文章:盘点 2022，值得你关注的金融信创政策都在这里了！）。

2019-2021 年，在完成两期金融信创试点之后，2022 年伴随三期试点的启动，金融信创进入全面推广阶段。如果说 2021 年是金融信创的发展元年，2022 年，金融信创全面铺开、百花齐放。

那么进入 2023 年，金融信创将产生哪些新的变化和新发展趋势？青云数字价值研究院将就此进行分析和预测。

趋势一：金融信创逐步从政策导向转变为市场价值导向，前景可期。

2019 到 2022 年，无论是国家层面、区域层面还是行业层面，金融信创产业政策持续密集出台，成为拉动信创产业发展的重要力量，经过一段时间之后，金融信创建设将从最初的政策驱动转变为内生驱动。

与此同时，经过市场前期的筛选,信创产业链上经受住考验的公司，在产品性能和创新、技术自主可控等方面不断推陈出新，突破发展瓶颈，并积极与国产 IT 基础设施适配，从自身的产品研发进入到积极打造生态系统的阶段，推动了金融信创产品从“可用”到“好用”的实质性进展。

青云数字价值研究院预测，随着金融信创试点的持续深化和全面铺开，政府和行业机构逐渐从信创落地初期的主导者，转变为铺路人的角色。2023 年，金融信创将从政策导向市场价值导向转变，经过一段时间的“双轮驱动”期，逐渐进入到市场化驱动的崭新的发展阶段。

趋势二：金融信创与金融数字化转型叠加发展，云计算成为关键赋能方式。

《“十四五”数字经济发展规划》将加快金融领域的数字化转型列入重点行业，使之成为金融机构布局金融科技的战略重点。

云计算作为基础底层技术，可整合算力、存储与网络资源，并为其他新型技术的应用提供底座和支撑，同时也为金融信创落地提供了捷径，金融行业上云进程不断加速。

青云数字价值研究院认为:

一方面，此前外资厂商所提供的虚拟化服务及云计算服务，仍然是金融云存量市场的替换重点；

另一方面，云原生成为数字化创新的重要战略性架构理念，金融云服务的重心逐渐向上层业务的实现转移，通过容器化部署、微服务治理、DevOps 等技术，极大地提升了金融应用开发迭代和创新效率，已成为金融信创的重要增量市场。

趋势三：金融信创发展将走向“深水区”。

2023 年，金融信创将从办公 OA 等一般系统的替换萌芽期，逐渐向核心系统替换扩展的应用深化期转变。

据青云数字价值研究院调研，一些中大型的金融机构已将金融信创规划与自身的数字化转型中长期战略规划相结合，并加入到IT信息建设的顶层设计。

除了给金融信创带来巨大的市场空间之外，无疑对于信创产品的性能、稳定性、安全性等能力都提出了更高的要求。

在核心系统替换和改造的过程中，不仅要求软硬件资源的高吞吐、低延时等特性，还要保证业务的连续性，这些都可通过金融信创云平台的软件定义等能力实现，并极大降低运维和迁移成本。青云信创云平台打造金融级高可靠的云底座，能够满足核心业务的运行要求。

趋势四：中小金融机构成信创主力军。

金融信创始于银行，2020 年，国家宣布了第一批国产化试点金融机构，包括主要的国有大行、头部券商、交易所等。

据了解，国有大行、股份制银行等头部金融机构的信创云建设和全栈系统的信创改造，已成为一种主流。如今，金融信创建设已经进入到全面推广阶段，覆盖的中小行、证券和保险机构，数量占比更为庞大，相比于头部金融机构，具有较强的 IT 自主建设能力，中小金融机构更依赖于产品经验丰富的外部信创厂商和服务提供商。

作为真正自研的中国云，青云的核心代码 100% 自主研发，拥有完全的自主知识产权，具备“全栈、一云多芯、云原生、金融级可靠”四项能力。青云信创云深度参与了信创生态体系建设，已经与 100 多家行业伙伴建立广泛的信创适配和产品兼容性互认证，覆盖芯片、服务器、操作系统、数据库、中间件等各类自研原创的 IT 基础设施产品。多年来，青云信创云已服务国内众多机构，大量的实践得到了金融客户的广泛认可。

7 月 7 日，开源 GitOps 产业联盟（Open GitOps Industry Alliance，简称：OGA 联盟）完成理事会换届工作。经联盟审核，青云科技在 GitOps、CI/CD、云原生等前沿技术领域的创新能力和开源贡献得到肯定，被选举为新一届理事会员单位，此前为联盟普通会员。

OGA 联盟是由极狐（GitLab）和云原生计算基金会（CNCF）共同发起成立，致力于支撑 GitOps 相关技术标准的研究制定和规范实践，推动开源、开放 GitOps 技术在中国自主创新发展与落地实践。

GitOps 是一套使用 Git 来管理基础架构和应用配置的实践，Git 指的是一个开源版控制系统。GitOps 秉承了 DevOps 的核心理念——“构建它并交付它”。

GitOps 的出现和兴起，主要得益于软件开发对于 Kubernetes 的广泛采用，因此GitOps 旨在将 Git 和 Kubernetes 结合在一起，为开发人员提供基于 Kubernetes 的基础架构和应用程序。作为云原生的一种持续交付模型，GitOps 可帮助用户提高业务敏捷性，实现端到端的交付流水线。

作为云原生核心服务商与技术引领者，青云科技已形成完整的云原生产品家族，以及丰富的云原生场景化方案，可为企业铺筑云原生最佳实践路径。其中，在最新发布的 KubeSphere 容器平台 3.3.0 版本中，新增基于 GitOps 的持续部署方案，底层支持 Argo CD，可帮助用户实时查看持续部署进度，进一步优化了 DevOps 的使用体验。

云原生技术的广泛应用和普及，很大程度上得益于开源力量的推动。作为我国开源生态的重要参与者与贡献者之一，青云科技经过多年研发创新和实践积累，目前已形成涵盖 KubeSphere 容器平台、OpenFunction 函数计算平台、OpenELB 负载均衡器等多个优质开源项目在内的开源地图，并积极搭建和运营了 KubeSphere、RadonDB 开源社区，同全球开发者围绕云原生等前沿技术展开交流与协作创新。

其中，KubeSphere 作为唯一一个由中国公司发起、具有世界影响力的开源容器平台，截止 6 月底，其用户覆盖超过 100 个国家和地区，下载量近百万，拥有贡献者近 300 人，主仓库在 GitHub 上 Star 数超 10200 个，Fork 数超 1500 个，在全球开源容器领域，受欢迎程度位列第二。

此次青云科技被选举为 OGA 联盟理事会成员单位，将与联盟成员一起，遵守“开源开放、自主可信、创新共赢”理念，合力推进开源 GitOps 产业生态建设，加快 GitOps、CI/CD、云原生等前沿技术的研发创新和落地应用，进而服务百行千业的云原生转型。

媒体推稿的时候，要具体到年